借款保证保函是一种金融担保工具。

定义与原理

借款保证保函是指保证人（通常是银行、担保公司等金融机构）应借款人的请求，向贷款人（债权人）出具的书面担保文件，承诺在借款人未能按照借款合同的约定履行还款义务时，由保证人按照保函约定承担代为偿还借款本息及相关费用的责任。其原理是基于保证人的信用，为借款人的借款行为提供额外的信用支持，增强贷款人对借款人还款能力的信心，从而促进借款交易的达成。

作用

对贷款人：是一种重要的风险防范手段。它为贷款人的债权提供了双重保障，在借款人违约时，可通过向保证人索赔来弥补损失，降低了贷款无法收回的风险，保障了资金的安全。

对借款人：有助于提高其获得贷款的可能性。尤其是对于一些信用记录不太完善或资产实力相对较弱的借款人，借款保证保函可以借助保证人的良好信用，使其更容易满足贷款人的贷款条件，从而获得所需资金。

主要内容

当事人信息：明确记载保证人、借款人、贷款人的名称、地址、联系方式等详细信息，以便各方在保函履行过程中准确沟通和行使权利、履行义务。

担保金额：具体规定保证人承担担保责任的最高限额，一般与借款合同中的借款本金、利息、违约金以及可能产生的其他费用之和相关，通常会明确为借款本金的一定比例或具体金额。

担保期限：即保函的有效期限，从借款合同生效之日起，至借款合同约定的借款期限届满后的一定时间止。这个期限的设定要考虑到借款的还款期限以及可能出现的宽限期等因素，以确保在整个借款债务履行期间内都有担保的覆盖。

索赔条件：详细列举在哪些情况下贷款人有权向保证人提出索赔。常见的情况包括借款人到期未按时足额偿还借款本息、违反借款合同约定的其他重要条款导致债务提前到期等。同时，会规定贷款人提出索赔时需要提供的证明文件和资料，如借款合同副本、逾期还款通知书、贷款人的身份证明等。

保证责任的承担方式：约定保证人在收到贷款人的有效索赔通知后，如何履行担保责任。一般有两种方式，一种是连带责任保证，即保证人在接到索赔通知后，应立即按照保函约定的金额向贷款人支付款项，无需先要求借款人偿还；另一种是一般保证，即保证人在借款人确实无力偿还债务时，才承担代为偿还的责任，在这种情况下，贷款人需要先向借款人主张权利，经过法律程序确认借款人无法偿还后，才能向保证人索赔。

办理流程

申请：借款人向具有相应资质的保证人（如银行或担保公司）提出办理借款保证保函的申请，填写正式的申请表格，并提交一系列相关资料，包括但不限于借款人的营业执照副本、税务登记证、组织机构代码证、法定代表人身份证明、财务报表、借款合同草案等。这些资料用于保证人对借款人的主体资格、经营状况、财务实力以及借款用途等进行全面审查和评估。

审核：保证人收到申请后，会对借款人提交的资料进行严格审核。审核内容包括借款人的信用状况，通过查询人民银行征信系统、第三方信用评级机构报告等方式，了解借款人的过往借款记录、还款情况以及是否存在不良信用记录；同时评估借款人的还款能力，分析其财务报表，考察其资产负债状况、盈利能力、现金流状况等，以判断其是否有能力按照借款合同约定按时偿还借款本息。此外，保证人还会对借款合同的条款进行审查，确保合同内容符合法律法规和自身的担保政策，不存在明显的风险漏洞。如果借款人是企业，保证人可能还会对其经营管理水平、市场竞争力、行业发展前景等进行综合分析。在审核过程中，保证人可能会要求借款人补充提供其他相关资料或对某些情况进行进一步说明。

出具保函：经过审核，若保证人认为借款人符合担保条件，双方将签订担保合同。担保合同会明确双方的权利和义务，包括担保的范围、金额、期限、费用以及双方的违约责任等。在签订担保合同后，保证人根据合同约定向贷款人出具借款保证保函。保函通常会以正式的书面形式呈现，加盖保证人的公章或专用章，并由法定代表人或授权代表签字确认。保函出具后，将按照约定的方式送达贷款人，一般通过专人送达、邮寄等方式，确保保函能够安全、准确地交付到贷款人手中。